天天投资理财

来源:蓝筹理财网  作者:投资达人  时间:2019-03-09 14:03:48  浏览:26

一、常见应考虑退保情况

追求附加保障,保额过低

在产品形态日益丰富的当下,越来越多看起来很美好的附加保障,让我们挑的眼花缭乱。

当然,保险公司也是要恰饭的嘛~这些保障都是要加钱的!

于是便有一种情况,就是我们在附加了各种保障之后,发现预算有些超支了,然后索性降低基础保额。

这种情况,在附加终身保障或多次赔付保障的重疾险时,最为常见。

买保险就是买保额,连第一次的治疗费用都不够,何来终身或多次赔付。

所以这就是第一种,我们需要考虑退保的情况了。(当然有钱任性加保的不在此列)

没有做好预算,保费过高

吐槽君一直认为,买保险不是买衣服化妆品,千万不要冲动消费。

整体的预算也不要超过,家庭年收入的10%。

不然影响到正常的生活水平,那就是本末倒置了……

这里面冲动消费最多的情况,大概就是各位宝爸宝妈,给孩子配置保险的时候了(捂嘴笑),恨不得把所有附加保障都选上,然后直接保障终身。

但这样一来,对于整体家庭的经济压力就太大了。

不光生活水准收到了影响,而且最应该覆盖保障的顶梁柱也处于裸奔状态。

所以这就是第二种,我们需要考虑退保的情况了。

功课没有做好,买错保险

本来是想转嫁孩子的大病医疗风险,结果功课做得不到位,听说保险还可以作为教育金,然后就稀里糊涂的买了一款教育金+附加重疾险。

当然这种情况也经常出现在,亲戚朋友的人情保单中。

这样的结果就是,钱没少花,结果自己想要的保障压根就没有多少。

伤心又伤财。

二、退保前的注意事项

小编给大家罗列完常见的,需要考虑退保的情况。

但当然不是说符合这些情况,就立马去退保。

在退保前你还需要确定一下,“退保三问”。

身体条件是否允许?

保险不是说买就买的,人在挑保险,保险也在挑人。

退保之后再重新购买其他产品,是需要重新经过核保的。

所以,先确定下自己,是否有身体异常,能否通过新保险健康告知,是非常有必要的。

而如果身体存在健康问题,那建议最好还是不要退保,实在不满意当前保单,还可以采用减额交清或者减少保额的方式。(下文吐槽君会说到)

新的保障覆盖了么?

经过了第一问,我们身体状况如果合格。

那么一定要覆盖新的保障,并且等到新的保障超过等待期之后,再去退保旧的保障。

如此才能做到完美无缝的保障对接,确保万无一失。

能否接受退保损失?

退保并不是拿回全部的所交保费,而是会有损失的,而且大多数产品的损失还不少。

具体损失的多少,则要看产品具体的现金价值了。

有些产品可能最初几年的现金价值都为0,而此时退保是一分钱都拿不回来的。

当然,如果能接受退保的损失,快刀斩乱麻的退保,其实不失为一种很好的止损手段。

三、退保的小技巧

在经过灵魂拷问的“退保三问”,我们确定了要退保之后,还需要注意如下的情况:

保单年度末再退保

退保的时间点,可以选在保单年度末,即每周年的保单缴费日前。

原因嘛,很简单:我们反正已经花了一年的钱,不充分享受不就是浪费吗~

浪费是最大的犯罪!

卡内余额及早转移

我们购买长险的时候,都会留下每年扣除续期保费的储蓄卡。

而在做好退保决定之后,吐槽君建议你把这张卡的余额全部转移。

这样可以防止保险公司退保进程拖沓(大多为尾大不掉的保险公司),导致续期保费被扣走等情况。

不要以为吐槽君在吓唬你,这样的纠纷每年不在少数。

可完整退保的情况

并不是所有的退保都会有损失,有三种情况我们是可以完整退还所交保费的:

犹豫期:一般产品都是有犹豫期的,在犹豫期内退保是完全无损失的;

误导销售:常见于银行保险,受害者一般为中老年人。线下保险是需要录音录像的,我们有权确认录音录像中是否有误导销售。而如果存在明显的误导销售,我们也是可以进行投诉来无损退保的;

代签名:某些线下销售,业务员会违规操作,进行代签名。这种情况我们也是可以进行投诉,有几率进行无损退保的。当然只是有几率,需要进行仲裁,而且业务员也会被处罚,人情单慎用……

四、除了退保还有其他选择

除了退保,我们其实还有其他方式,来处理我们的保单:

保单贷款

有很多保险是支持保单贷款的,当然贷款额度也是基于现金价值的。

这个选择适合购买了大量理财险,突发资金周转不灵的人群。

这样的话就不用接受退保损失,而顺利度过经济难关。

减少保额

部分保险是支持减额功能的。

这个选择适合保额选择过高,不能承受保费压力的人群。

缺点就是和退保一样,也是会有部分损失的。

减额缴清

减额交清的意思就是:用所有剩余的现金价值,一次性交清日后的所有保费,当然保额也会有所降低。

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