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来源:蓝筹理财网  作者:投资达人  时间:2019-03-25 09:03:32  浏览:72

案例1:教授美国跌倒面临高昂医疗费

国内某知名大学的陆教授今年10月7日下午在途经美国匹兹堡前往宾州州立大学主校区讲学时,因下雨路滑,在第七街附近一座大桥的人行道上踩到路面金属部件时滑倒,致左腿骨折。事发后陆教授自己拨打911,由救护车送往匹兹堡医院。8日进行手术,10日出院。这三天花了近4万美金,手术费尚未明确,估计更贵,两者加起来至少需人民币50万元,甚至可能近百万元。

由于美领馆签证不像欧洲申根签证要求提供保单,加之出门匆忙,陆教授完全没想起来购买境外意外或医疗保险,而国内保险不能支付境外医疗费用,同时也没有诸如银行卡之类附赠的其他境外保险。国内大学和美国学校邀请方也并没有义务为她购买保险。这一次个人的疏忽所致,导致了其高昂的医疗费用产生。

为此,专家建议,针对不同的出行地点,消费者完全可以根据当地的风险项目,如计划去申根国家旅游的人员除了关注医疗费用的保额需达到30万元之外,还需考虑申根签证拒签的风险;去东南亚旅游的人员可关注旅行延误的风险;去美国旅游的人员,可以选择医疗费用较高的保障计划。

案:2:结婚周年旅行变成医疗送返之旅

32岁的李小姐怎么也没想到,自己的巴厘岛结婚周年纪念之旅,最后竟然变成医疗送返之旅,而且额外产生近20万元的送返费用。国庆节前两天,李小姐和家人到巴厘岛旅游,在参加冲浪活动时李小姐意外受伤,经当地医院诊断为腰椎压缩性骨折。鉴于当地医疗条件有限且语言不通,李小姐的家属希望其能回到杭州接受治疗。

在征得主治医生的许可后,李小姐依靠担架运送,搭乘商业航班,辗转香港、深圳和杭州,最终成功抵达当地医院继续治疗。整个医疗送返过程耗费接近20万元。

对于这次意外以及这笔始料未及的庞大费用,李小姐及其家属毫无准备。而且由于李小姐无法坐立,全程需担架运送,对于如何将其送回国内及运送至杭州医院,他们更是束手无策。“出游前我想着买了一份‘环球之旅保险计划’,没想到真的派上用场了。”

该计划提供额度高达15万元的医疗费用和50万元的紧急医疗运送和送返费。在接到李小姐的报案和了解其需求后,保险公司立即为其启动紧急医疗送返服务。

境外保险购买攻略

一看:投旅行意外险须考虑投保公司的全球紧急救援能力

专家提醒,保险金额与地区是否发达并无直接关联,甚至在一些医疗欠完善地区突发疾病,可能更需要医疗运转等救援服务。目前保险公司在设定不同目的地的产品组合时,已充分考虑了各区域的就医情况,能基本满足消费者在突发意外或者疾病时得到良好救治。

这里还需要提醒的是,投保旅行意外险还要考虑投保公司的全球紧急救援能力,特别是前往欠发达地区。考量和挑选好紧急救援服务,因为及时专业的紧急救援服务能够解决燃眉之急,比如医疗运转和送返、联系和安排当地医院、在线翻译等等,对旅途中的人来说非常关键。

二看:找准最核心保障功能

市场上的境外旅行险种类繁多,保障功能五花八门,但其实最为核心的保障功能是意外伤害保险、医疗保险、国际救援服务、高危风险项目。值得注意的是,保障功能加得越多,保费自然也越贵。

意外伤害保险的作用在于意外身故或伤残后的经济补偿,是旅行者对家人的责任体现。医疗保险则可以在遭遇因意外或突发急性病需要救治时,提供医疗及相关费用的补偿。保险专家指出,国际救援实际上包括一系列服务,通过24小时多语种的救援热线,可以得到的援助服务包括将被保险人运送到医院、提供就医信息、安排住院、垫付医药费、指示最近的大使馆等等。此外,专家还提醒,旅行范围还得看是否包含高风险的休闲项目,如在有正式经营执照的机构经营参与潜水、滑水、场地滑雪、观光直升机等活动。

三看:保障范围限定旅行目的地和活动项目

以前出境游的旅客在选购境外旅游险时往往选择不多,一般只有一种。而近几年,保险公司多推出了针对不同目的地的旅行保险,让旅客选择符合自身旅行计划的产品。同时,各个产品也根据目的地的医疗水平不同,设定了不同金额的保险组合。比如,欧洲申根国家的医疗费用普遍较高且签证也对保险保额有要求,但在东南亚地区旅游则可能不需要那么高的保额。保险专家指出,旅行保险与任何保险产品一样,没有最好,只有最合适。消费者在考虑境外旅行保险时,既不能抱着侥幸心理;也没有必要一味追求高保障买最贵的组合,应理性分析行程安排,根据目的地和参与的活动,有针对性地挑选旅游险产品。

提醒:注意查看医疗险保障区域限定

业内人士指出,尽管在出国旅游过程当中,消费者本身可能购买了国内的一些住院医疗门诊类保险产品,但是多数产品保障区域限定于国内,是无法支付境外发生的医疗费用的,“不仅如此,就旅游险而言,国内旅游险不赔付国外旅游期间因意外事故产生的医疗费用。”

保险专家指出,对于消费者所购买的保险产品,需要确认所购买的医疗保险产品的保障区域是否包含境外,一般在保险产品的保险利益条款中会明确说明。如保障区域限定为国内的医疗保险则无法支付境外发生的医疗费用。

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