天天投资理财

来源:蓝筹理财网  作者:投资达人  时间:2019-08-22 10:08:22  浏览:63

现在很多人的健康意识不断提高,很多人都会定期体检。

但是“常在河边走,哪有不湿鞋”,随着年龄的增长。身体多多少少总能总能发现一些问题,比如结节、息肉、结石就非常常见。

今天就跟大家聊一下结节到底怎么买保险。

现在随着工作压力、饮食习惯、作息不正常等导致被查出结节的人越来越多了,医生很多时候都会跟我们说没有什么问题,但是结节往往会影响我们买保险。

目前各家保险公司对于结节的审核还是比较严格,因为结节很有可能发展为恶性肿瘤。

在2018年保险行业的理赔报告中,单单癌症就占重疾险理赔的 70% 以上,而最高发的三种癌症是:甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。

所以,保险公司对于甲状腺结节、乳腺结节、肺结节审核严格不是没有道理的。

三大结节,如何买保险?

小小重疾险引起大风波

中老年人投保要遵循哪些原则?

没有检查出结节等异常的时候投保是最理想的,但是如果真的检查出这些异常,我们也要知道怎样能够更快捷顺利投保,可以遵循以下规则来进行投保。

寻找健康告知宽松,不询问相关病症的产品

通过有智能核保的产品,快速获得核保结论

同时向多家公司投保,选择核保最优的产品

1、甲状腺结节如何投保?

发现了甲状腺结节可不必太过提心,甲状腺结节并不等同于甲状腺癌。甲状腺结节有良恶之分,良性结节占85-95%,如结节性甲状腺肿、甲状腺腺瘤;还有恶性结节,就是甲状腺癌了,在甲状腺恶性结节中,90%以上又都是低度恶性的。

保险公司在进行核保的时候,一般都是按照TI-RADS分级进行判断,有些则是按照甲状腺结节的一些现状,比如是否钙化、直径是否大于10mm等做出承保判断。

按照TI-RADS分级的话,甲状腺结节可以分为0-6级。

0 级:临床疑似病例超声无异常所见,需要追加其它检查,无结节,正常甲状腺或弥漫性增生性甲状腺;

1 级:高度提示良性,超声显示腺体大小、回声可正常,无结节、亦无囊肿或钙化;

2 级:检查所见为良性结节,恶性风险为0%,需要临床随访;

3 级:不确定病变,可能良性结节,恶性风险为<2%,可能需要穿刺活检;

4 级:恶性的可能比例为5~80%,需要结合临床诊断;

5 级:高度提示恶性,超过3 项提示恶性的超声表现,如极低回声、微钙化、边缘不光整、边界不清、淋巴结异常等,提示癌的可能性>80%;

6级:确诊为癌。

随着超声检查的普及,甲状腺结节被查出来的机会也越来越大了。那么,如果有甲状腺结节,又该怎么配置保险呢?

寿险:大麦定寿、瑞泰瑞和健康告知都没有问到,可以直接投保,标准体投保

重疾险:一般提供相应的报告0~2级可以按照标准体投保,3级一般是责任除外。

医疗险:如果只是单纯的结节,而且 2 年内没有住院、手术或连续服药超过 30 天,建议人保的 好医保 是可以通过智能核保的。

所以,就算有甲状腺结节也不需要过分担忧,可以选择的产品还是有不少的。另外大家也可以多投保几家公司试试。

2、乳腺结节如何投保?

乳腺结节对于女性来说是一种非常常见的疾病。如果患有乳腺结节,又该怎么配置保险呢?

寿险:大麦定寿、瑞泰瑞和健康告知都没有问到,可以直接投保,标准体投保

重疾险:一般提供相应的报告0~2级可以按照标准体投保,3级一般是责任除外。

医疗险:如果是确诊良性的结节可以选择平安e生保是有机会标准体承保的。

需要注意的是,好医保的健康告知没问到乳腺结节,智能核保里也不能审核这种情况。但是免责条款里面有写明:既往症是不会赔付的。

因此,有乳腺结节可以买好医保,但将来是无法获得理赔的。

3、肺结节如何投保?

相比较前面两种结节而言,肺结节没有具体的分级标准来判断良恶性,审核时通常会比前面两种结节更为严格,能选择的产品会更少。

如果有肺结节,又该怎么配置保险呢?

寿险:瑞泰瑞和健康告知都没有问到,可以直接投保,标准体投保。这款可以说是最宽松的定期寿险了。

医疗险:如果只是单纯的结节,而且 2 年内没有住院、手术或连续服药超过 30 天,好医保 是可以通过标准体承保的。

重疾险:肺结节想要成功投保相比较前面两种结节来说会困难许多。一般智能核保的结果都是直接拒保的,很难直接通过线上投保。

如果患有肺结节,建议提供相应的体检报告,可以尝试多家投保核保,然后选择最好的核保结果去投保。这样成功投保的几率大一些。

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