天天投资理财

来源:蓝筹理财网  作者:投资达人  时间:2019-08-29 11:08:33  浏览:14

基准利率

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在我国,以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。

大家熟悉的“加息”“降息”指的就是提升和降低基准利率。加降息将直接影响我们的现金理财收益,从而对流通货币数量带来巨大变化,进而影响其他市场。一般的关系是:加息,现金理财收益升高,从而导致流通货币减少;降息,现金理财收益降低,从而导致流通货币增多。

存款准备金

存款准备金是中央银行要求金融机构为了保障客户能够提取存款和保持足够资金作清算,而准备存放在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

--维基百科

我国的中央银行是中国人民银行,除此之外的银行都可以称为商业银行。商业银行的盈利方式从本质上来说是以支付利息的方式吸收存款,然后将存款以更高的利率贷款给其他客户,赚取两者之间的差价。但商业银行并不能将所有的存款都用于贷款。

某天,A君和B君分别存了100元和300元到X银行。第二天,X银行将其中的200元贷款给了C君。第三天,B君想要取出自己的300元存款急用,而这时候X银行没有足够的钱支付给B君,于是X银行只能申请破产。而在上面例子中,将存款准备金率设置为75%,X银行就能避免破产。因为X银行最多只能将25%的存款用于贷款。

大家常听说的“升准”“降准”就是指提升和降低存款准备金率。存款准备金的变化将直接影响流通货币数量,从而影响我们的现金理财收益和其他市场。一般来说,升准,流通货币减少,从而导致现金理财收益升高;降准,流通货币增多,从而导致现金理财收益降低。注意和加降息的区别,两者的因果关系是不同的。

对于这两个概念,目前大家只需要记住结论就可以了。今后,央行如果再有对应的动作,希望大家都能够及时调整自己的现金理财配比。

外汇储备

外汇储备,又称外汇存底,是一个国家或经济体的央行持有并可随时兑换他国货币的资产,通常以美元计算。狭义而言,外汇储备指一个国家或经济体的外汇积累;广义而言,指以外汇计价的总资产,包括现钞、黄金、国外货币债券或政府债劵等。外汇储备是一个国家或经济体国际清偿力的重要组成部分,同时对于平衡国际收支、稳定汇率有重要影响。

--维基百科

这次先不深入介绍,就简单说一下外汇储备的重要性。之所以我们目前不用担心变成津巴布韦或者委内瑞拉那样的超级通货膨胀,很大一部分原因就是因为我国拥有着巨大的外汇储备,这些外汇储备给人民币汇率提供了强有力的支撑。根据国家外汇管理局的最新数据显示,截至2019年7月末,我国的外汇储备规模为31037亿美元。但是当外汇储备有明显下降趋势时,我们还是应该提高警惕,并加大自己的外汇占比。

活期存款

活期存款,大家一定不会陌生。说白了,就是银行账户中随时可以用于支付或者取出的部分。这部分的年化利率非常低,几乎可以忽略不计。再加上现在货币基金和信用卡的兴起,日常生活中其实可以去掉活期存款了。必要的时候我们还能通过信用卡套现来应急。甚至在某些时候,比如低风险理财的收益率高于信用卡套现费用时,可以通过套现来换取这部分收益。所以,养一张额度大的信用卡,对大家还是非常有帮助的。

货币基金

货币基金近几年可谓是发展迅猛。不过伴随着快速发展,其收益率却是一降再降。现在,大部分货币基金已经不能满足我们5%的年化理财及格线了。货币基金的购买方式十分简单,在大家自己所属的银行App,或者支付宝、天天基金之类的第三方基金销售平台上都可以买到3.2%左右的品种,堪堪跑平CPI。所以除非是近期有明确的用钱计划,一般我也不推荐大家配置大量的货币基金。

定期存款和定期现金理财

把这两者放在一起说是因为后者其实能够比较好的替代前者了。定期存款利率一般是商业银行在基准利率上适当调整,但收益率依旧大幅低于现在的定期现金理财产品。还有一点需要提醒大家的是,定期理财产品并不是保本的。无论客户经理和你怎么吹,记住都是不保本的。在极端情况下,比如爆发系统性金融风险、银行破产(我国的银行现在可以申请破产)等,定期理财都有可能出现不保本的情况。虽然可能性很低,但仍建议大家远离地方银行,选用工农中建交招吧。目前各大银行App能够买到的定期理财产品收益率基本在7%左右,这样的产品还是很适合持有的。如果有一定时间内明确不会动用的资金,可以考虑购买。

外币定期理财

顾名思义,一般的定期理财产品使用的货币是人民币,近来不少银行都推出了以美欧日元等作为基础货币的定期理财产品。由于上面提到的外币储备的重要性,所以国内的外币定期理财产品的收益率会高于外币对应国家的基准利率。举个例子,招商银行App中能够找到的“美元天添金”,工商银行App中能够找到“安享回报”系列,都有2%以上的收益率,而同时期对应国家的基准利率绝对不可能高于此。这类产品的缺点是,在人民币汇率相对平稳的时期,收益率不如同类型人民币理财收益。但对于有外币使用需求或者避险需求的人来说,这类产品还是具备一定投资价值的。

移动
网站
收藏
本页
回到
顶部