天天投资理财

来源:蓝筹理财网  作者:投资达人  时间:2019-05-29 11:05:29  浏览:80

在P2P领域,2019年相较2018年的雷声轰隆,已经进入了雷神阵阵,但是还是不时会传来惊天炸雷,吓得人全身哆嗦。比如这几天暴雷的,由深圳中学毕业的,85后华尔街精赵润龙创立的网利宝已被北京朝阳经侦立案侦查,目前仍有4万出借人以及30.26亿元借贷余额。

虽然P2P平台一片雷声隆隆,但是不能否认这种互联网金融的基因优势,而之所以会密集暴雷,主要而是因为之前是野蛮生长,泥沙俱下,很多平台存在不合法不合规的操作。在经过了这阵密集暴雷之后,一些真正的合法合规的价值平台还是会彰显出其投资优势,并具有投资价值。尤其是在当下其他投资渠道也不很乐观的情况下,对于有一定风险承受能力的投资者来说,P2P还是值得一投,如果要投资P2P,要如何做才能确保安全呢?这里给大家总结了十大“扫雷术”。

第一招:查询平台主体运营公司的工商信息,弄清楚平台的性质。

P2P平台一般分为国资系、上市系、风投系、民营系四大类。国资系,你要看其背后的国资单位背景到底是什么样的,是国资控股还是国资参股,国有资本控股当然是最好的。

上市系平台要分为三类:上市参股、上市控股、股权上市。上市控股要好过上市参股,股权上市要好过上市控股。目前P2P平台赴美上市比较多,毕竟能满足国内上市的连续三年盈利标准还是很难的。

风投系就是平台被投资公司注入资金,这样的平台一般资本实力相对较强,但是也要看是哪些公司投资的,融资金额是多少。如果一家平台经过ABCD轮融资,融资金额还是几千万人民币,那也好不到哪里去。

民营系平台的资质显然是最差的,也被称为草根平台,没有国资背景,没有风投,也没有上市,这样的平台最容易出问题。

第二招:看是否有银行托管

  看这个平台有没有银行资金存管。银行资金存管可以避免平台出现资金池,防止平台挪用客户资金或者捐款跑路的风险。当然,现在P2P平台都必须要求要与专门的银行进行资金托管,没有存管就相当于没有牌照,肯定是无法运营下去的。

第三招:看收益是否合理,超过15%的收益平台就要当心了

一个好的p2p平台,首先要有一个合理的收益,如果你追求稳健的平台,那么平台收益更好是在6%-10%。如果你追求收益高的平台,那么平台的收益更好是在10%-15%。

为什么说是6%呢?因为据不完全的数据统计,我国目前的通货膨胀率大约是6%,我们投资的目的是要增值,因此至少要跑赢通货膨胀率,收益起点至少在7%-8%之间。

但大于15%的平台呢,你就要考虑这个平台是如何实现这个收益的,因为除了兑付给你的利息之外,平台自身的运营也需要成本,在这种情况下平台就需要有非常高的收益,实现这个收益有没有难度呢?肯定是有的。那一但平台无法兑付高额利息,平台会怎么样?所以我们为了避免这种风险,就可以将收益率大于15%的平台排除了。

第四招   看平台信息披露的透明度

很多投资者踩雷就是因为平台的透明度不是很好,导致投资者对很多项目信息了解不是很充分,作出了错误的投资决定。因此,考察平台的透明度也非常重要。我们不仅要看平台是否将运营主体信息包括营业执照、法定代表人、注册登记信息,运营年限,经营项目等信息是否详细披露,我们还要看对于在平台上发布的项目信息是否提供足够的信息资料,包括借款人的身份信息,公司信息,资信情况,借款用途,借款保证等等。此外,我们还要究该这个平台的运营报告,看这个平台的逾期率,坏账率等等。

第五招  看这个平台的活跃度

活跃度意味着流通量。成交量大说明平台比较活跃,比成交量小好,但也有的平台短期的成交量是靠打广告、搞宣传做起来的,所以我们还是应该看长期的持续的成交量。

第六招   看平台的风控措施

很多平台暴雷是本身的风控措施做得不够好,而风控措施主要包括如下方面,第一是否有比较切实可行的项目资信调查方法,第二,面对债务发生,是否有相应的担保措施,是信用担保还是抵押担保亦或者是质押担保,是关联公司担保还是第三方公司担保。在很多暴雷的平台中,虽然也有担保措施,但是很多都是关联公司担保,属于同一实际控制人,这样导致一旦暴雷,所为的担保作用就无从说起。

此外,还要看平台的ICP经营许可证、等保三级证书、会计和法律审查报告等。

第七招看平台理财产品的周期是否合理。

一般情况下建议投短期的产品,因为一个产品的周期越长,借款人的风险系数就越高,更开始入门的投资者更好不要投一年以上的产品,除非在后期你对这个平台有足够的信任度,才能投资周期比较长的产品。

第八招    参照其他各大平台的网贷评级报告

其实对于普通的小白投资者来说,挑选P2P平台最便捷的途径是参考各大平台的网贷评级报告,这些评级报告都是综合考察平台各方面因素得出的排名,客观性比较强。如果觉得一家不可信,就参考多家评级机构的榜单,综合排名靠前的,当然比排名靠后,甚至没有排名的平台要好很多。

第九招   上互联网金融登记服务平台及时了解相关信息

今年4月19日,中国互联网金融协会在其官方微信公号发布消息称,全国互联网金融登记服务平台(中国互联网金融协会信披平台)向公众开放项目信息查询功能。

此项功能开通后,公众可通过登录登记披露平台集中查询网贷会员机构提供的融资项目关键数据(已脱敏),包括借款金额、借款期限、借款用途、年化利率、借款人基本信息、借款人收入及负债情况等。

目前,全国互联网金融登记服务平台披露的项目信息包括陆金服、宜人贷、人人贷、有利网、积木盒子、PPmoney、点融网等平台的项目信息。系统提示,“登录并实名,可查看更多项目信息”。

第十招一定要注意分散投资

在投资方面一定要谨记不要将鸡蛋放在一个篮子里。很多踩雷的人,都是将买房、养老的钱都投进去,这样,一旦事发,当然就有天塌下来的感觉。

P2P投资毕竟属于高风险的,因此如果真要投资,除了要做好功课外,还必须要做好分散投资。不仅在总的投资额度上进行分散投资的控制,在具体的平台选择上也可以选择分散策略。

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