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来源:蓝筹理财网  作者:投资达人  时间:2019-08-28 11:08:57  浏览:17

许多人都见证了P2P行业从最初如婴儿般长大发展,到成年人般快速壮大,到现在的收尾备案,甚至许多人害怕再投P2P,尤其是现在大量平台退出了这个舞台,也有部分转型到了助贷或者其他方面。那12年的辛酸里程到底让P2P这个名字,有哪些变化?

自2007年国内第一家P2P网贷平台上线以来,中国P2P网贷行业终于迎来了第一个本命年。

在这十二年里,P2P网贷行业曾因其创新模式和前景受到资本的疯狂追捧,也曾经历过数次大大小小的雷潮以及风险爆发后随之而来的质疑,特别是2018年6月后雷潮的爆发和备案的再次延期,导致市场信心降至冰点,整个行业弥漫着焦虑和不安,虽然在这过程中,有部分人选择离场,但仍有不少业内人士和出借人在坚守。

数据看P2P网贷十二周年变化

复盘P2P网贷行业这十二年的发展变化,我们发现P2P网贷行业已结束野蛮生长时期,进入规范发展阶段和洗牌期,行业趋于成熟和理性。

从近十二年P2P网贷行业正常运营平台数量走势来看:

2012年以前P2P网贷行业尚处于萌芽期,正常运营平台数不足两百家;

2013年开始P2P网贷行业正式进入了快速增长期;

2014年~2015年迎来爆发式成长时期,2015年底正常运营平台数达到3576家,相比2012年底增长幅度超过25倍;

但从2016年后正常运营平台数呈逐级下降趋势,特别是2018年正常运营平台数量急剧下降,较2017年末大幅减少55.47%,2019年7月底正常运营平台更是跌破800家。

而出现平台数量急速下降这一现象主要有两个原因:其一是由于监管明确指出2016年8月24日后新设立的网贷平台在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记,故新上线平台数量大幅减少;其二是受监管政策趋严和雷潮爆发影响,停业及问题平台数大增。

成交量

截至2019年7月底,P2P网贷行业累计成交量为8.69万亿元。

从近年P2P网贷成交量走势来看:

2015年之后P2P网贷成交量呈大幅增长趋势,并在2017年达到顶峰,2017年全年成交量达到2.8万亿元;

2018年之后成交量出现大幅下滑,2018年全年成交量为1.8亿元,较2017年同期减少了36.01%;

2019年1~7月总成交量仅占2018年全年成交量的37.12%,为6661.84亿元。贷款余额截至2019年7月底,P2P网贷行业总体贷款余额为6669.94亿元。

综合收益率

从近年P2P网贷行业综合收益率来看:

自2014年开始行业综合收益率呈下行趋势;

2017年行业综合收益率已降至9.45%,相比2013年下降了1180个基点;

但2018年之后综合收益率出现小幅回升;

2019年前7个月的综合收益率为10.03%。

出借人数

从近年P2P网贷行业出借人数走势来看:

2017年之前P2P网贷人气持续上升,主要是得益于2013年余额宝等宝宝类产品的成功,人们的互联网理财意识越来越来强烈,以及P2P网贷平台的运营推广和媒体报道也使得越来越多的出借人了解到P2P网贷并参与其中,但从2018年开始受行业风险事件频发影响,出借人数出现了明显下降,人气大幅下滑。

借款人数

从近年P2P网贷行业借款人数走势来看,与出借人数走势基本一致。

2017年之前借款人数整体呈上升趋势,特别是2017年借款人数出现了明显大幅上升,主要原因在于2016年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对于借款余额提出了限制,导致不少平台为迎合监管政策风向,向消费金融等小额业务转型,致使借款人数出现了较大幅度的增加。

P2P网贷十二年历经的重大事件

回顾这十二年发展历程,P2P网贷行业经历了从萌芽期(2007年-2012年)到快速发展期(2013年-2015年)再到合规发展阶段(2016年-至今),在这期间发生过不少事件,也遇到过多个转折点。

萌芽期(2007年~2012年)

但在这一阶段,国内对P2P网贷平台的监管处于完全空白期,法律上并没有明确P2P网贷平台的性质和地位,也没有赋予金融监管部门对其监管的权限。

快速发展期(2013年~2015年)

在这期间,平台数量暴增,成交量屡创新高,商业模式逐渐多元化,资本开始加速进入。

但在伴随着高速发展的同时,行业各种乱象丛生,自融、诈骗跑路等问题陆续暴露出来,特别是2015年12月发生的e租宝事件成为了行业发展的重要转折点,行业自此结束野蛮生长时期,进入监管期。

如2015年7月18日,中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确了P2P网贷机构的信息中介定位,并将P2P网贷正式纳入监管。

2015年12月,银保监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》更是奠定了P2P网贷行业监管体系框架。

合规发展阶段(2016年~至今)

2016年之后,随着全国及地方性监管政策陆续下发,P2P网贷行业正式进入监管时代和洗牌期。在这一阶段,较为完整的监管体系制度初步形成,合规整改成这一阶段行业发展的主旋律。

(1)“1+3”监管体系基本形成

2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台,标志着行业正式进入了监管时代。

(2)P2P网贷平台“组团”上市

2017年以后P2P网贷行业迎来上市潮,多家平台成功登陆资本市场。

(3)行业雷潮爆发

2018年6月中旬,高返四大天王之一唐小僧暴雷,揭开了此次暴雷潮的序幕。据不完全统计,2018年6月~9月出现了453家问题平台,273家停业及转型平台。

其中,7月共出现200家问题平台,94家停业及转型平台,问题平台数更是达到历史单月问题平台最高峰。此次雷潮的爆发也使得行业开始进入了前所未有的寒冬期,出借人和业内人士信心大幅下降。

(4)清退潮开启

随着P2P网贷合规检查的推进,越来越多的平台主动选择退出或被清退,全国各地行业自律组织陆续出台了P2P网贷机构退出指引,目前已有厦门、江西、广东、大连、上海等多个省市发布了退出指引相关文件。

2019年1月,网传网贷175号文发布,文件对P2P网贷机构进行了具体分类,要求分类施策,并首提坚持以机构退出为主要工作方向,指明三大转型方向。

2019年7月互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开的网络借贷风险专项整治工作座谈会首提“监管试点”,并且重申引导绝大多数机构退出或转型。

P2P网贷价值何在?

随着2018年P2P网贷行业雷潮的爆发、一些平台陆续被清退以及175号文等一系列文件的下发,不少人开始看衰行业,更有甚者发出“P2P已死”等唱衰言论,这些人也一样都是互联网工作者,对行业的真实情况又有几分了解?

大多数媒体人员,都是看到一点风吹草动就开始满嘴喷粪,甚至胡编乱造,连平台真实情况都不知道就瞎写,甚至能把还在运营的平台都说成跑路平台,无非就是为了某一些流量抓人眼球罢了。明确的说:“好的时候叫人家小甜甜,现在有了新欢,就叫人家牛夫人!”

其实不仅是P2P网贷,几乎所有其他金融细分领域都曾经历过洗牌,如与P2P网贷经历相似的信托业先后历经六次大整顿才逐渐迈入正轨。

P2P网贷平台在这十多年的发展过程中,虽然出现了诈骗跑路、自融、提现困难等一系列乱象,但同时不可否认的是P2P网贷作为传统金融的有效补充,为小微企业和中低收入的消费群体提供了有效的融资渠道,推动了普惠金融发展,是有其存在的价值和必要性。

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